衛福部統計發現，即使科技再發達，以今日的醫療技術來說國人平均住院仍然要高達11.9天。以癌症為例，白血病平均就住上22.9天、乳癌要住上47.9天。精神疾病更需要長期抗戰，失智症、情緒障礙要待在醫院將近2個月、思覺失調更需要達到4個月，精神與行為疾病患者平均要住上142.9天（圖1）。發生重大意外或生病時，就極為可能以醫院為家，有的時候可能比我們想的更嚴重！而住院費用算是醫療期間裡除雜費、手術費外，一筆頗大的支出。
圖1-住院日數較長之疾病
住院平均天數（單位：日）
這時無論我們是買「日額給付」型還是「實支實付」的住院醫療保單，都會有相應的理賠。只是保單上的病房費額度萬一不足、住院天數又不短的話，倒貼的錢乘以天數來看，實在令人吃不消。
住院理賠兩大方式：日額型 PK 實支實付型
日額型 – 按照單日固定金額乘以實際住院天數，就等於理賠醫療保險金。例如日額1,000元，就是一天給付1,000元；日額2,000元，一天給付2,000元。與實際花費在醫院病房費用沒有損害填補之直接關係！隨著醫療進步與健保 DRGs 制度實施後，自費項目變多， 採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用，健保統計住院醫療花費裡雜費(藥費、材料費等)就已佔超過60%， 相較於日額型醫療，實支實付更能有效的填補損失，是轉移高額醫療費用的好工具。
實支實付型 – 住院期間內憑醫療收據，依照支出病房費用差額多少就在“限額”內理賠多少，因此又稱「限額」給付。如果限額規劃在3,000元，收據為2,500元即可理賠2,500元；若收據為3,500元，理賠為3,000元。
綜上我們可以簡單結論：如果住院天數不長、手術費或雜費昂貴，適合「實支實付」；如果住院天數長、沒什麼雜費且想彌補看護成本，適合「日額給付」。但我們無法預知自己未來就醫會發生何種狀況，只能從中先做選擇。兩者評估起來，「實支實付」較能轉嫁負擔不起的重大開銷，同時也更符合現在與未來的醫療環境。