台灣新醫療險政策：實支實付大解析

 

近期，台灣民眾對於自身醫療保障的關注日益增加。特別是自108年11月8日起實施的新政策，即實支實付型醫療險每人限購3張的規定，引起了廣泛討論。這項政策背後的法規原因我們將在本系列報導中詳細探討。同時，我們也會深入分析實支實付型醫療險在當今快速進步的醫療科技與昂貴自費醫療項目中扮演的重要角色。實支實付型醫療險被認為是符合現代醫療需求的重要保障。由於DRGs系統和達文西手術等高端技術的應用，現代醫療費用早已超出傳統終身醫療型商品和全民健康保險的承受範圍。

實支實付保障範圍有哪些?

實支實付保險的理賠項目主要包括：病房費用、手術費用和其他住院醫療費用。

1. 住院醫療費用限額

所謂的「雜費限額」是指在醫療費中佔比最高的醫療雜費，包括藥費和手術醫材等。條款主要分為兩種類型：列舉式和概括式。列舉式條款逐項列出給付項目，未列出者不在保障範圍內；而概括式條款則包括所有超過全民健康保險給付的住院醫療費用。

2. 病房費用限額

通常包括每日病房費差額、特殊膳食費和特別護理費等。例如，若病房費差額為每日1000元，則住院3天的理賠總額為3000元。某些保單可能將病房費併入住院醫療費用限額中。

3. 住院手術費用限額

手術的認定依據保單內手術列表或健保227的手術項目。手術費的理賠額度可能依手術比例有不同限額，或者部分保單將手術費納入住院醫療費用限額中共用。

4. 門診手術費用限額

考慮到許多手術可在門診進行，近年來有些保單開始涵蓋門診手術費和門診手術雜費。但需注意，非所有保單都包含此項目。

5. 住院定額選擇權

這是指可選擇使用「實支實付」或「住院日額」。選擇哪一種取決於住院天數和自費費用的多少。不過，不是每張保單都提供這種選擇權。

 

根據保險條款，當保險人以全民健康保險身分住院時，保險公司會根據住院期間內發生的費用進行賠付。這包括超出全民健康保險範圍的項目，如：超等病房差額、特殊膳食費、額外護理費、特定藥物費用、血液費用（非急救必要）、掛號與證明文件費、救護車費，以及超過健保給付的住院醫療費用。

此外，手術費用的賠付也有特定規定。如果接受的手術不在「手術名稱及費用表」中，保險公司將與被保險人協商，按照相當程度的手術項目給付比率來計算賠付金額。

透過這系列報導，我們期望讓讀者更深入了解這項新政策及其對個人醫療保障的重要性。本文旨在為讀者提供深入了解實支實付醫療險的各項保障範圍和理賠限額，幫助您更好地選擇適合的醫療險產品。